Nye regler for kviklån

Nye regler for kviklån

Folketinget har vedtaget nye regler for kviklån gældende fra 1. juli 2020. De nye regler skal være med til at beskytte de danske forbrugere mod at komme ind i en uendelig gældsspiral. Det har de gjort ved at indføre forskellige tiltag, som vi kommer nærmere ind på i denne artikel.

ÅOP loft

Der bliver indført et ÅOP loft. ÅOP betyder årlige omkostninger i procent forbundet med det lånte beløb. På nuværende tidspunkt er der ikke noget loft over hvor høj ÅOP lån må udbydes med, hvilket betyder, at der idag bliver udbudt lån med en ÅOP på op til 1000%. Det er slut med den nye lovgivning, herefter det det nemlig kun tilladt med en ÅOP på maksimum 35%.

Slut med markedsføring af dyre lån

Idag bliver der markedsført mange dyre lån. Det vil folketinget gøre op med, og i forbindelse med de nye regler, indføres der et markedsføringsforbud mod lån med en ÅOP på over 25%. Det således forbudt at reklamere for de dyre kviklån i busser, tog, på internettet osv. Derudover er det heller ikke længere tilladt at markedsføre kviklån på TV i sammenhæng med spil og gambling.

Loft over samlet tilbagebetaling

Det kan være dyrt at optage et kviklån fordi der til dels løber høje renter på, men også fordi der tit løber gebyrer, rykkergebyrer og strafrenter på. Derfor indfører regeringen et loft, som betyder at man samlet set maksimum skal betale det dobbelte af det lån beløb tilbage i alt.

Flere penge til gældsrådgivning

Mange ender idag en en økonomisk situation, som de ikke kan se sig selv ud af. Man kan derfor have brug for gældsrådgivning. Her har folketinget valgt at sætte yderligere 5 millioner kroner af, således den samlede pulje til gældsrådgivning er på 60 millioner kroner i 2020-2023.

Ekstra øjne på långivning mellem privatpersoner

Folketinget har valgt at øje fokuset på långivning mellem privatpersoner for at undgå at de nye regler for kviklån, ikke går hen og skaber en eksplosion af lån mellem private til ekstreme renter. Derfor indføres det at privatpersoner skal overholde samme lovgivning som virksomhederne i lånebranchen. Finanstilsynet vil løbende tage stikprøver og føre kontrol med, at denne lovgivning også bliver overholdt blandt privatpersoner.

Undervisning i privatøkonomi

Der er med de nye regler kommet fokus på at der bør være mere undervisning i privatøkonomi i de danske folkeskoler og ungdomsuddannelser. Der vil derfor blive udarbejdet undervisningmateriale i privatøkonomi til brug i de danske folkeskoler og ungdomsuddannelser.

Hvad er håbet med disse nye regler så?

Håbet med at indføre disse nye regler er i følge erhvervsministeren, at udsulte branchen. Det kan så debatteres hvorvidt denne nye lovgivning vil have en gavnlig effekt på antallet af kviklån der bliver optaget. Med de nye regler bliver kviklånene gjort mere attraktive og billigere end de hidtil har været, hvilket måske kan medføre at flere vælger netop kviklånet, fordi det nu ikke vil være latterligt meget dyrere end et traditionelt banklån. Ydermere bliver de lavere renter også mere attraktive for dem, som forvejen har tendens til at optage denne type lån. Så man kan blive i tvivl om hvorvidt branchen vil blive udsultet, eller opleve nogenlunde samme omsætning – bare fordelt på flere kunder.

Familie ved siden af en bunke penge

Låne penge af familie?

Måske er du havnet i en situation hvor dine lånemuligheder er begrænsede. Lån mellem familie og venner er ikke ualmindeligt. Der er både fordele og ulemper ved at låne penge af familie. Derfor et det vigtigt at du overvejer tingene grundigt, inden du træffer afgørelsen om at låne af familien.

Har familiemedlemmet råd?

En vigtig ting er at få afklaret hvorvidt familiemedlemmet rent faktisk har råd til at give dig et lån. Hvis det forholder sig sådan at det er svært for familiemedlemmet at skrabe pengene sammen, kan der ofte opstå konflikter over små ting, da familiemedlemmet også har meget på spil.

Det påvirker forholdet

Lige meget hvordan man vender og drejer det, kan det ikke undgås at penge mellem familiemedlemmer kommer til at påvirke forholdet indbyrdes. I får to nye roller i forhold til hinanden og nogle nye forpligtelser overfor hinanden. Særlig kan långiver måske godt blive irriteret hvis du som låntager går ud og bruger en masse penge på nogle ting, som du måske slet ikke har brug for. Långiver vil have den opfattelse at disse penge var bedre brugt ved at betale ham eller hende tilbage igen. Der kan derfor nemt opstå gnidninger på baggrund af dette. Derfor er det vigtigt at du overvejer om det er en risiko du vil løbe, fremfor et lån ved et låneselskab hvor de ikke blander sig i hvad du bruger pengene til. Vi har samlet en række låneudbydere her.

Er din økonomi en privat sag?

Økonomi er et ømtålelig emne for mange, og de fleste mener at privat økonomi er en privat sag. Det kan derfor godt være grænseoverskridende at bede familie eller venner om hjælp til dette. Måske er du heller ikke vild med at din familie eller venner ved at du er i pengenød og det er jo heller ikke sikkert at de kan holde tæt med dette.

Lav en fast aftale og skriv den ned

Hvis du skal låne af familie eller venner er det aldeles vigtigt at i er enige om vilkårene omkring lånet. Det er derfor en rigtig god ide at skrive alle vilkårene ned, så kan der ikke på et senere tidspunkt opstå uenigheder omkring hvad det er i har aftalt. Hvis der er tale om et større beløb kan i med fordel tage kontakt til en advokat, som for et mindre beløb kan hjælpe jer med at udfærdige et gældsbrev. Hvis beløbet derimod ikke er så højt kan i sagtens selv lave et gældsbrev mellem jer, der findes mange steder på nettet hvor man gratis kan hente skabeloner til dette. I princippet kan du skrive den ned på en pizzabakke og så vil den stadig være gældende. Der er naturligvis nogle krav som skal overholdes. Blandt andet skal långiver og låntagers navn, adresse og underskrift fremgå af gældsbrevet.

Har du selv råd?

Det er også vigtigt at overveje om du rent faktisk har råd til at optage lån. Selvom det er fra en ven eller et familiemedlem skal det betales tilbage igen. Det er derfor altid en god ide og helt klart vores anbefaling at du laver et budget, og på den måde finder ud af om du har råd eller ej. Vi har lavet en guide til hvordan du laver dit eget budget lige her.

Man skal selv indberette

Hvis man vælger at der skal påføres renter til lånet, skal man selv sørge for at indberette både renteudgifter og renteindtægter til skat. Det er vigtigt at få det gjort så der er styr på det, og som låntager kan du jo få fradrag for renterne.

Der er penge at spare

Der kan være rigtig mange penge at spare ved at låne af familien. Man slipper for en helt masse gebyrer og afgifter og i nogle tilfælde også helt eller delvist for renter. Der er derfor en økonomisk gevinst ved at vælge denne låneform fremfor et traditionelt banklån. Men man skal overveje om det påvirker forholdet for meget når man skal låne penge af familie.

Hvis du helst vil have et lån, hvor der ikke er nogen som blander sig, har vi lavet en liste over låneudbydere.

Økonomisk overblik

6 gode råd til et bedre overblik over din økonomi

Økonomien er en stor del af vores liv som vi på ingen måde kan undgå. Vi har her samlet en række gode råd til, hvordan du kan få et bedre overblik over din økonomi. Mange har ikke overblik over deres økonomi, og det tynger dem i deres hverdag. Med vores råd er du godt på vej til at få et bedre overblik over din økonomi og en bedre fornemmelse omkring din økonomi. Det kan godt betale sig at sætte sig ned en eftermiddag og få styr på disse ting. Det kan du få gavn af både psykisk men også økonomisk.

1. Læg et budget

Vi nævner det ofte i vores artikler, og denne gang er ingen undtagelse. At lægge et budget er nøglen til et bedre overblik over din økonomi. Med et budget har du fuldstændig styr på dine udgifter og indtægter ned til mindste detalje. Når først du har styr på indtægter og udgifter, har du allerede et rigtig godt overblik og den faste del af din økonomi. Vi har lavet en guide til, hvordan du kan lave et simpelt budget ganske nemt lige her. Når så du er ved at lave et budget, kan du med fordel se på de udgifter du har. Vurdér om der er nogle af dem som du kan skære helt fra eller måske skifte ud med et billigere alternativ.

2. Få styr på dit forbrug

De fleste har ikke noget reelt overblik over deres forbrug, og det kan skabe store huller i skrøbelige økonomier. Du kan danne dig et overblik over dit forbrugsmønster ved at printe 6 måneders kontoudtog fra din bankkonto ud. Herefter er det bare at starte fra en ende af og se på de forskellige poster. Her kan du med fordel sætte et excelark op hvor du inddeler det i forskellige kategorier fx mad, fornøjelse, oplevelser. Så plotter du de forskellige ting ind, og så kan du se, hvordan og hvor mange penge du har brugt de sidste 6 måneder. Det giver dig et godt indblik i dit forbrugsmønster, og kan hjælpe dig med at finde steder, hvor du måske bruger lidt for meget eller hvor der kan nedjusteres eller helt skæres fra.

3. Ryd op og find alternativer

Du kan med fordel tage et kig på alle din abonnementer, forsikringer og varme- og elregninger. Vurdér hvilke du kan undvære, og undersøge alternativer til dem du vil beholde. Der kan være mange penge at spare både på abonnementer og forsikringer. At sætte sig ned og se på abonnementer og forsikringer giver dig samtidig god mulighed for at undersøge dine dækninger osv. Samtidig kan du måske lave justeringer eller få opdateret manglende dækninger. Så har du også styr på hvordan du er forsikret og hvilke abonnementer du har.

4. Drop betalingskortene

Det lyder meget oldschool at droppe sine betalingskort, men det at bruge kontanter fremfor kort, gør det mere overskueligt, hvor mange penge man bruger og hvor mange penge man har tilbage. Det er utroligt nemt at svinge kortet, og det kan gøres uden at have noget som helst begreb om, hvordan bankkontoen egentlig ser ud. Med kontanter i pungen kan du med det samme se hvor meget du har, og hvor meget du har tilbage når du har brugt noget. Samtidig får du pengene igennem hænderne og en mere nær følelse af at bruge pengene.

5. Adskil mad og sjov

Du kan med fordel oprette to kontoer – en konto til mad og en konto til sjov. På den måde får du tingene lidt adskilt og det gør det nemmere for dig at have overblik over dit forbrug. Samtidig med bedre overblik hjælper det dig også til at kontrollere og sætte grænser for dit forbrug. Med en konto til hver ting kan du fastsætte et fast beløb hver måned som må bruges på de forskellige ting. Dermed ved du præcis hvad du har hver måned, fremfor at man ved en enkelt konto til det hele, har en noget sløret linje for hvor mange penge der skal gå til hvad.

6. Brug en App til at hjælpe dig

Vi kan anbefale dig at bruge appen Spiir til at hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug. Spiir er et rigtig godt værktøj og gør rigtig meget af arbejdet for dig til bedre overblik over din økonomi.

Vi håber denne artikel har hjulpet dig igang med at få et bedre overblik over din økonomi.