Kirke

Billig konfirmation

Konfirmationstiden nærmer sig og for mange er denne dag en stor udskrivning, som efterlader et stort tomt hul på bankkontoen. Det kan være dyrt at holde konfirmation, men det behøver det ikke være. Vi har her samlet nogle gode råd til, hvordan du kan holde en billig konfirmation. Det er ikke værdien af hele konfirmationen i kroner og øre som afgør, hvorvidt konfirmanden får en god dag eller ej.

Tag en snak

Først og fremmest vil det være en god ide, at du tager en snak med din konfirmand omkring hele konfirmationen, så i kan forventnings afstemme inden i forbereder festen. Snak om konfirmandens ønsker og find ud af, hvad der er muligt. I kan med fordel prioriterer ønskerne, så det er de bedste ønsker, der kommer med. Konfirmanden kan sagtens få opfyldt mange af sine ønsker og samtidig holde en billig konfirmation.

Tøjet

Tøjet er en af de poster som hurtigt kan blive dyr. Stil jer selv spørgsmålet; Behøver det være nyt? Der findes et hav af Facebook grupper til salg af konfirmationstøj, og her er der mange penge at spare. Som regel er konfirmationstøjet kun noget som har været brugt 1 gang, og det er jo nærmest nyt. Ved at købe et sæt brugt konfirmationstøj eller kjole kommer du kun af med en brøkdel af prisen, sammenlignet med helt nyt tøj. Når det kommer til drengens konfirmationstøj, kan med tænke praktisk og købe noget, som han også vil kunne bruge til hverdag efter konfirmationen.

Festlokaler

Er det nødvendigt at holde festen et flot og fancy sted? Bliver den bedre og mere hyggelig af den grund? Ikke nødvendigvis. Det kan være mindst lige så hyggeligt at holde festen derhjemme i haven, garagen eller stuen – og så er det billigere. Man kan rydde stuen og sætte borde og stole op og forvandle hele stuen til en gildesal. Faktisk behøver en stue ikke være kæmpe stor for at kunne rumme mange gæster, det er blot et spørgsmål om indretning. Ved at holde festen derhjemme sparer du udgiften til at leje lokaler eller en restaurant. Så skal du blot skaffe borde og stole nok til hele familien, dette kan man typisk leje billigt. Mange mener også at der skabes en mere afslappet stemning blandt gæsterne, hvis man holder festen derhjemme.

Brug for et konfirmationslån?

Hjemmelavet pynt og indbydelser

Brug hjemmelavede invitationer, det er mere unikt og mere personligt. Du kan også bruge online invitationer, hvilket er endnu billigere. Lav pynten til dit festlokale selv. Med ganske få midler kan man lave noget rigtig festligt. Man kan fx. bruge blomster, grene, blade osv fra naturen ved at gå i en tur. På Pinterest kan man finde rigtig meget inspiration til, hvordan du kan lave pynt. Børnene i familien vil formentlig elske at have en kreativ eftermiddag, hvor der bliver bikset noget flot pynt og nogle lækre indbydelser sammen.

Spørg dit netværk

Brug dit netværk – det kan spare dig for mange penge. Hvis du fx står og skal leje borde og stole, så spørg i dit netværk om nogen måske ligger inde med den slags, eller om nogen måske kender nogen som gør. Der er som regel altid en som har et arbejde, hvor de kan låne den slags. På den måde kan du være heldig at dit netværk kan hjælpe dig, uden det nødvendigvis behøver koste noget. Det kan også være der er brug for hjælp til maden, konfirmationskørsel eller lign. Oftest vil vores familie og venner hjertens gerne hjælpe til.

Maden

Mad og drikkevarer er også en af de store poster, men det er et spørgsmål om hvilken slags mad man ønsker. Der er helt klart en masse penge sparet ved at lave alt maden selv. Det behøver jo ikke være noget flot og fancy, det kan være konfirmandens livretter i en buffet fx. Du kan med fordel starte i forvejen, nogle ting kan fryses ned og dem kan du lave på forhånd og så tø dem op til festen. Køb ind i god tid og køb tilbud. Alt hvad der kan fryses ned kan du sagtens købe et godt stykke tid i forvejen, så hold øje med tilbudsaviserne og slå til. Det samme gælder dikkevare, hold øje med tilbudsaviserne eller kør til tyskland og fyld en trailer. Spørg eventuelt rundt i familien og blandt venner, om nogen har lyst til at hjælpe til med maden. Alle familier har en tante, en bedste eller nogen som bare laver den helt perfekte pastasalat, islagkage eller hvad det end måtte være.

Tilskud

Hvis du har lav indkomst har du mulighed for at søge tilskud til konfirmation. Der findes nogle forskellige fonde og du kan også søge gennem statsforvaltningen. Så hvis midlerne er små, er det klar værd at undersøge. Tilskud kombineret med en billig konfirmation = en endnu billigere konfirmation.

a-kasse

Er du medlem af en a-kasse?

Frygten for at miste sit arbejde sidder i os alle. Det er derfor en god ide at være medlem af en a-kasse. En a-kasse hjælper dig, hvis du skulle gå hen og miste dit arbejde med dagpenge og rådgivning. Man kan godt se på en a-kasse som en slags forsikring. Man håber ikke man får brug for den, men når uheldet er ude, så er medlemskabet utroligt rart at have.

Vær sikret en indkomst

Du skal være medlem af en a-kasse i mindst 12 måneder mens du er i arbejde, har du som udgangspunkt ret til dagpenge. Hvis du mister dit arbejde og ikke er medlem af en a-kasse kan du muligvis få kontanthjælp. Er du derimod medlem af en a-kasse, kan du få dagpenge. Satsen er op til 19.083 kr brutto om måneden hvis du er på fuld tid.

Få dagpenge efter end uddannelse

Hvis du melder dig ind i en a-kasse, mens du studerer har du ret til dagpenge på dimmitend-satsen som færdiguddannet. Du skal have været medlem af en a-kasse i 12 måneder under din uddannelse for at få ret til dagpenge. I de fleste a-kasser er det gratis at være medlem, mens du er studerende.

Få ekstra hjælp hvis du mister jobbet

Når du er medlem af en a-kasse kan de hjælpe dig med at komme videre og vende tilbage til arbejdsmarkedet. De kan hjælpe dig med jobsøgning eller efteruddannelse, så du kan dygtiggøre dig yderligere og dermed blive mere attraktiv på arbejdsmarkedet.

Indhent akasse tilbud hos tjenestetorvet

Satser

Træk det fra i skat

Du kan få fradrag i skat for dit medlemskab, alt du skal gøre er blot at tilføje det til din forskudsopgørelse i felt 439.

Rabatter

Rigtig mange a-kasser har indgået en masse aftaler som kan give dig rabat forskellige steder. På den måde kan du hente nogle af kontingent pengene hjem igen.

Det koster ca 500kr om måneden at være medlem af en a-kasse, men når man trækker skattefradrag og rabatordninger fra, er det pludselig ikke så dyrt længere. Der er ingen tvivl om at det er en fornuftig ting at være medlem af en a-kasse. Er du i tvivl om du har råd til at betale kontingentet foreslår vi at du lægger et budget. Vi har lavet en guide til hvordan du laver et budget lige her.

Nye regler for kviklån

Nye regler for kviklån

Folketinget har vedtaget nye regler for kviklån gældende fra 1. juli 2020. De nye regler skal være med til at beskytte de danske forbrugere mod at komme ind i en uendelig gældsspiral. Det har de gjort ved at indføre forskellige tiltag, som vi kommer nærmere ind på i denne artikel.

ÅOP loft

Der bliver indført et ÅOP loft. ÅOP betyder årlige omkostninger i procent forbundet med det lånte beløb. På nuværende tidspunkt er der ikke noget loft over hvor høj ÅOP lån må udbydes med, hvilket betyder, at der idag bliver udbudt lån med en ÅOP på op til 1000%. Det er slut med den nye lovgivning, herefter det det nemlig kun tilladt med en ÅOP på maksimum 35%.

Slut med markedsføring af dyre lån

Idag bliver der markedsført mange dyre lån. Det vil folketinget gøre op med, og i forbindelse med de nye regler, indføres der et markedsføringsforbud mod lån med en ÅOP på over 25%. Det således forbudt at reklamere for de dyre kviklån i busser, tog, på internettet osv. Derudover er det heller ikke længere tilladt at markedsføre kviklån på TV i sammenhæng med spil og gambling.

Loft over samlet tilbagebetaling

Det kan være dyrt at optage et kviklån fordi der til dels løber høje renter på, men også fordi der tit løber gebyrer, rykkergebyrer og strafrenter på. Derfor indfører regeringen et loft, som betyder at man samlet set maksimum skal betale det dobbelte af det lån beløb tilbage i alt.

Flere penge til gældsrådgivning

Mange ender idag en en økonomisk situation, som de ikke kan se sig selv ud af. Man kan derfor have brug for gældsrådgivning. Her har folketinget valgt at sætte yderligere 5 millioner kroner af, således den samlede pulje til gældsrådgivning er på 60 millioner kroner i 2020-2023.

Ekstra øjne på långivning mellem privatpersoner

Folketinget har valgt at øje fokuset på långivning mellem privatpersoner for at undgå at de nye regler for kviklån, ikke går hen og skaber en eksplosion af lån mellem private til ekstreme renter. Derfor indføres det at privatpersoner skal overholde samme lovgivning som virksomhederne i lånebranchen. Finanstilsynet vil løbende tage stikprøver og føre kontrol med, at denne lovgivning også bliver overholdt blandt privatpersoner.

Undervisning i privatøkonomi

Der er med de nye regler kommet fokus på at der bør være mere undervisning i privatøkonomi i de danske folkeskoler og ungdomsuddannelser. Der vil derfor blive udarbejdet undervisningmateriale i privatøkonomi til brug i de danske folkeskoler og ungdomsuddannelser.

Hvad er håbet med disse nye regler så?

Håbet med at indføre disse nye regler er i følge erhvervsministeren, at udsulte branchen. Det kan så debatteres hvorvidt denne nye lovgivning vil have en gavnlig effekt på antallet af kviklån der bliver optaget. Med de nye regler bliver kviklånene gjort mere attraktive og billigere end de hidtil har været, hvilket måske kan medføre at flere vælger netop kviklånet, fordi det nu ikke vil være latterligt meget dyrere end et traditionelt banklån. Ydermere bliver de lavere renter også mere attraktive for dem, som forvejen har tendens til at optage denne type lån. Så man kan blive i tvivl om hvorvidt branchen vil blive udsultet, eller opleve nogenlunde samme omsætning – bare fordelt på flere kunder.

Familie ved siden af en bunke penge

Låne penge af familie?

Måske er du havnet i en situation hvor dine lånemuligheder er begrænsede. Lån mellem familie og venner er ikke ualmindeligt. Der er både fordele og ulemper ved at låne penge af familie. Derfor et det vigtigt at du overvejer tingene grundigt, inden du træffer afgørelsen om at låne af familien.

Har familiemedlemmet råd?

En vigtig ting er at få afklaret hvorvidt familiemedlemmet rent faktisk har råd til at give dig et lån. Hvis det forholder sig sådan at det er svært for familiemedlemmet at skrabe pengene sammen, kan der ofte opstå konflikter over små ting, da familiemedlemmet også har meget på spil.

Det påvirker forholdet

Lige meget hvordan man vender og drejer det, kan det ikke undgås at penge mellem familiemedlemmer kommer til at påvirke forholdet indbyrdes. I får to nye roller i forhold til hinanden og nogle nye forpligtelser overfor hinanden. Særlig kan långiver måske godt blive irriteret hvis du som låntager går ud og bruger en masse penge på nogle ting, som du måske slet ikke har brug for. Långiver vil have den opfattelse at disse penge var bedre brugt ved at betale ham eller hende tilbage igen. Der kan derfor nemt opstå gnidninger på baggrund af dette. Derfor er det vigtigt at du overvejer om det er en risiko du vil løbe, fremfor et lån ved et låneselskab hvor de ikke blander sig i hvad du bruger pengene til. Vi har samlet en række låneudbydere her.

Er din økonomi en privat sag?

Økonomi er et ømtålelig emne for mange, og de fleste mener at privat økonomi er en privat sag. Det kan derfor godt være grænseoverskridende at bede familie eller venner om hjælp til dette. Måske er du heller ikke vild med at din familie eller venner ved at du er i pengenød og det er jo heller ikke sikkert at de kan holde tæt med dette.

Lav en fast aftale og skriv den ned

Hvis du skal låne af familie eller venner er det aldeles vigtigt at i er enige om vilkårene omkring lånet. Det er derfor en rigtig god ide at skrive alle vilkårene ned, så kan der ikke på et senere tidspunkt opstå uenigheder omkring hvad det er i har aftalt. Hvis der er tale om et større beløb kan i med fordel tage kontakt til en advokat, som for et mindre beløb kan hjælpe jer med at udfærdige et gældsbrev. Hvis beløbet derimod ikke er så højt kan i sagtens selv lave et gældsbrev mellem jer, der findes mange steder på nettet hvor man gratis kan hente skabeloner til dette. I princippet kan du skrive den ned på en pizzabakke og så vil den stadig være gældende. Der er naturligvis nogle krav som skal overholdes. Blandt andet skal långiver og låntagers navn, adresse og underskrift fremgå af gældsbrevet.

Har du selv råd?

Det er også vigtigt at overveje om du rent faktisk har råd til at optage lån. Selvom det er fra en ven eller et familiemedlem skal det betales tilbage igen. Det er derfor altid en god ide og helt klart vores anbefaling at du laver et budget, og på den måde finder ud af om du har råd eller ej. Vi har lavet en guide til hvordan du laver dit eget budget lige her.

Man skal selv indberette

Hvis man vælger at der skal påføres renter til lånet, skal man selv sørge for at indberette både renteudgifter og renteindtægter til skat. Det er vigtigt at få det gjort så der er styr på det, og som låntager kan du jo få fradrag for renterne.

Der er penge at spare

Der kan være rigtig mange penge at spare ved at låne af familien. Man slipper for en helt masse gebyrer og afgifter og i nogle tilfælde også helt eller delvist for renter. Der er derfor en økonomisk gevinst ved at vælge denne låneform fremfor et traditionelt banklån. Men man skal overveje om det påvirker forholdet for meget når man skal låne penge af familie.

Hvis du helst vil have et lån, hvor der ikke er nogen som blander sig, har vi lavet en liste over låneudbydere.

Økonomisk overblik

6 gode råd til et bedre overblik over din økonomi

Økonomien er en stor del af vores liv som vi på ingen måde kan undgå. Vi har her samlet en række gode råd til, hvordan du kan få et bedre overblik over din økonomi. Mange har ikke overblik over deres økonomi, og det tynger dem i deres hverdag. Med vores råd er du godt på vej til at få et bedre overblik over din økonomi og en bedre fornemmelse omkring din økonomi. Det kan godt betale sig at sætte sig ned en eftermiddag og få styr på disse ting. Det kan du få gavn af både psykisk men også økonomisk.

1. Læg et budget

Vi nævner det ofte i vores artikler, og denne gang er ingen undtagelse. At lægge et budget er nøglen til et bedre overblik over din økonomi. Med et budget har du fuldstændig styr på dine udgifter og indtægter ned til mindste detalje. Når først du har styr på indtægter og udgifter, har du allerede et rigtig godt overblik og den faste del af din økonomi. Vi har lavet en guide til, hvordan du kan lave et simpelt budget ganske nemt lige her. Når så du er ved at lave et budget, kan du med fordel se på de udgifter du har. Vurdér om der er nogle af dem som du kan skære helt fra eller måske skifte ud med et billigere alternativ.

2. Få styr på dit forbrug

De fleste har ikke noget reelt overblik over deres forbrug, og det kan skabe store huller i skrøbelige økonomier. Du kan danne dig et overblik over dit forbrugsmønster ved at printe 6 måneders kontoudtog fra din bankkonto ud. Herefter er det bare at starte fra en ende af og se på de forskellige poster. Her kan du med fordel sætte et excelark op hvor du inddeler det i forskellige kategorier fx mad, fornøjelse, oplevelser. Så plotter du de forskellige ting ind, og så kan du se, hvordan og hvor mange penge du har brugt de sidste 6 måneder. Det giver dig et godt indblik i dit forbrugsmønster, og kan hjælpe dig med at finde steder, hvor du måske bruger lidt for meget eller hvor der kan nedjusteres eller helt skæres fra.

3. Ryd op og find alternativer

Du kan med fordel tage et kig på alle din abonnementer, forsikringer og varme- og elregninger. Vurdér hvilke du kan undvære, og undersøge alternativer til dem du vil beholde. Der kan være mange penge at spare både på abonnementer og forsikringer. At sætte sig ned og se på abonnementer og forsikringer giver dig samtidig god mulighed for at undersøge dine dækninger osv. Samtidig kan du måske lave justeringer eller få opdateret manglende dækninger. Så har du også styr på hvordan du er forsikret og hvilke abonnementer du har.

4. Drop betalingskortene

Det lyder meget oldschool at droppe sine betalingskort, men det at bruge kontanter fremfor kort, gør det mere overskueligt, hvor mange penge man bruger og hvor mange penge man har tilbage. Det er utroligt nemt at svinge kortet, og det kan gøres uden at have noget som helst begreb om, hvordan bankkontoen egentlig ser ud. Med kontanter i pungen kan du med det samme se hvor meget du har, og hvor meget du har tilbage når du har brugt noget. Samtidig får du pengene igennem hænderne og en mere nær følelse af at bruge pengene.

5. Adskil mad og sjov

Du kan med fordel oprette to kontoer – en konto til mad og en konto til sjov. På den måde får du tingene lidt adskilt og det gør det nemmere for dig at have overblik over dit forbrug. Samtidig med bedre overblik hjælper det dig også til at kontrollere og sætte grænser for dit forbrug. Med en konto til hver ting kan du fastsætte et fast beløb hver måned som må bruges på de forskellige ting. Dermed ved du præcis hvad du har hver måned, fremfor at man ved en enkelt konto til det hele, har en noget sløret linje for hvor mange penge der skal gå til hvad.

6. Brug en App til at hjælpe dig

Vi kan anbefale dig at bruge appen Spiir til at hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug. Spiir er et rigtig godt værktøj og gør rigtig meget af arbejdet for dig til bedre overblik over din økonomi.

Vi håber denne artikel har hjulpet dig igang med at få et bedre overblik over din økonomi.

Før du låner - tænkende mand

Før du låner 7 tips

Der er nogle ting du bør overveje før du låner penge. Et lån påvirker din økonomi på flere måder. Det er derfor vigtigt at du sætter dig grundigt ind i, om det er det rigtige for dig at gøre.

1. Kan jeg betale det tilbage?

Den første ting du skal spørge sig selv om, er naturligvis om du har råd til at betale lånet tilbage igen. Du skal overveje og undersøge om der er økonomisk råderum i dit budget til en fast ydelse hver måned. Det kan være du måske skal ofre en bytur eller et restaurantbesøg hver måned for at have råd til at betale afdraget. Dette skal du overveje og gøre op med dig selv om du er klar til.

2. Hvor meget skal jeg låne?

Før du låner er det vigtigt at finde ud af, hvor meget du reelt set har behov for at låne. Jo mere du låner, desto dyrere bliver det for dig i sidste ende. Du kan derfor med fordel overveje, hvad er det du skal bruge pengene til? Er der nogen måde du måske kan gøre det billigere? Og i det hele taget overveje om det du skal bruge pengene på er nødvendigt. Hvis det fx er køleskabet som er gået i stykker, kan du jo overveje om du kan nøjes med et billigt brugt indtil du kan få sparet op til et nyt. På den måde skal du ikke låne et lige så højt beløb.

3. Undersøg priserne på lån

Inden du vælger det første og det bedste lån, er det en god ide at undersøge markedet og indhente flere tilbud. Så kan du vælge det billigste og bedste lån. Der er stor forskel på priserne på lån, og din kreditværdighed har også meget at sige når det kommer til renterne på lånet. I vores låneoversigt kan du se et repræsentativt eksempel ved hver låneudbyder. Husk dog at dette er et repræsentativt eksempel og at det derfor kan afvige fra det tilbud du kan modtage afhængig af din kreditvurdering.

4. Hvordan er din økonomiske situation?

Før du låner bør du overveje og vurdere din økonomiske situation. Låneudbyderen gør det samme ved kreditvurdering, men det er ikke alle faktorer, de kan tage med. De har ikke det samme personlige indblik i dit privat og arbejdsliv som dig selv. Det er eksempelvis kun dig som ved, hvordan det går på dit arbejde. Der har måske lige været en fyringsrunde og så er det måske ikke det rigtige tidspunkt at optage et lån. Det kan også være at det ikke går så godt i dit parforhold, og dermed muligvis risikerer at blive alene, det vil have store konsekvenser for din økonomi.

5. Lad vær med at låne penge for at betale på andre lån

Det er en rigtig dårlig ide at låne penge til at betale af på andre lån. På den måde kommer du kun længere ud og det fungerer ligesom at tisse i bukserne – det varmer kun en kort periode. Hvis du har mange gældsposter og svært ved at betale dem tilbage er det måske en god ide at søge om et samlelån. Du kan læse mere om samlelån her eller se listen over låneudbydere her.

6. Vælg den rigtige løbetid

Det kan være svært at vælge den rigtige løbetid – skal den være lang eller kort? Svaret på det spørgsmål der meget individuelt og afhænger af din økonomi. Det mest fornuftige er at vælge en så kort løbetid som muligt, det vigtige er at den skal passe til din økonomi. Så sæt dig ned og kig på dit budget og find ud af hvor meget du kan undvære hver måned og juster det ind på dit lån. Så har du en passende løbetid. Hvis du ikke har et budget, har vi lavet en guide til hvordan man laver et her.

7. Øg dine chancer for et godkendt lån

Der er nogle ting du kan gøre for at øge chancerne for at gå godkendt et lån. Låneudbyderne laver en kreditvurdering af dig, altså en vurdering af din evne til at betale det lånte beløb tilbage. Vi har lavet en guide/artikel med gode råd til hvordan du kan øge dine chancer for at få godkendt et lån her.

Godkendt låneansøgning

Forhøj dine chancer for at få godkendt et lån

Når du skal låne penge er der flere faktorer, som spiller ind for at få et godkendt lån. Långiver foretager en kreditvurdering af dig. En kreditvurdering er en vurdering af dig og din økonomiske situation. Den beskriver din evne til at tilbagebetale et lån, afspejler din økonomiske situation, herunder indtægter, udgifter og din livssituation, altså om du har børn, er ung eller gammel eller har fast arbejde. Jo bedre din kreditværdighed er, desto lavere rente vil du kunne optage et lån til.

Vi har her samlet nogle gode råd til hvordan du kan øge dine chancer for at få godkendt et lån.

1. Få en medansøger

Hvis du tilføjer en medansøger øges dine chancer for, at dit lån bliver godkendt betydeligt. For långiver er det mere attraktivt at have to til at hæfte for lånet, for så er sandsynligheden for at få pengene ind igen naturligvis større. Ofte vil man også kunne opnå en lavere rente hvis man er to ansøgere fremfor én. Det kan også være din medansøger har en bedre kreditværdighed end dig, hvilket også vil bidrage positivt til låneansøgningen og øge sandsynligheden for at få et godkendt lån.

2. Vælg et realistisk lånebeløb

Det er vigtigt at du overvejer, hvor mange penge du har brug for når du skal ud og låne. Jo lavere et lånebeløb du vælger, desto større er sandsynligheden for at dit lån vil blive godkendt. Risikoen ved at låne et lavt beløb ud kontra et stort beløb er væsentlig mindre for långiver. Desuden er det altid en god ide kun at låne det beløb man har brug for, da et højere lånebeløb er sværere at tilbagebetale, samtidig med at det er dyrere.

3. Forhøj dit rådighedsbeløb

En af de ting som långiver kigger på når du skal låne penge er også dit rådighedsbeløb. Så kig dine udgifter igennem, og se om der er et sted, hvor du kan spare penge eller måske skære noget helt fra. Hvis du ikke har overblik over dine udgifter kan du med fordel se vores guide til at lave et budget. Jo højere dit rådighedsbeløb er, desto større er sandsynligheden for at långiver vurderer, at du har råd til at tilbagebetale det ansøgte lånebeløb.

4. Få en højere indkomst

Din indkomst spiller en væsentlig rolle i kreditvurderingen. Du kan derfor med fordel tage et fritidsjob og øge din indkomst eller måske tage nogle ekstra vagter på arbejdet. Jo højere indkomst du har, desto større er sandsynligheden for at du vil få godkendt et lån. Der skal ikke mange timers ekstra arbejde til hver måned, før du har øget din indkomst med fx. 2000kr før skat.

5. Betal dine regninger til tiden

Det er vigtigt at du betaler dine regninger til tiden, hvis ikke du gør ender du med at få betalingsanmærkninger og kommer i værste fald i RKI. Dette er for långiver tegn på, at du har problemer med at overholde din økonomiske aftaler, og det er naturligvis et faresignal og hjælper dig ikke den rigtige retning i forhold til at få godkendt et lån.

6. Meld dig ind i en a-kasse

Det er en rigtig god ide at være medlem af en a-kasse. Den sikrer dig en indkomst væsentlig højere end kontanthjælp i tilfælde af du skulle blive arbejdsløs. På den måde er du en mere sikker tilbagebetaler og økonomisk ansvarlig. Dette vil også øge dine chancer for at få godkendt et lån.

7. Kom ud af RKI inden du låner

Hvis du står i RKI vil mange långivere ikke låne dig penge, fordi din økonomiske historie viser, at du ikke har været i stand til at overholde dine økonomiske aftaler og forpligtelser. Derfor er det vigtigt at du kommer ud af RKI inden du låner flere penge. Sørg for at få lavet aftaler med dine kreditorer og få afviklet din gæld til dem, så du kommer ud af RKI.

8. Formindsk antallet af gældsposter

Hvis du har mange gældsposter vil mange långivere opfatte din økonomi som rodet. Forsøg derfor at få så mange af dine gældsposter betalt ud som du overhovedet kan. Jo færre gældsposter du har desto større er din sandsynlighed for at få godkendt et lån. Hvis du mener du i din nuværende situation har råd til at betale det ansøgte lån tilbage kan du lave et budget og præsentere for långiveren. Du kan finde en guide til hvordan du laver et budget her.

Julepynt

Sådan holder du en billig jul

Højt fra træets grønne top, stråler juleglansen…. eller gør den? Juletiden er lang og dyr, og måske er dine tal på din konto allerede mere røde end kuglerne på dit træ? Frygt ej, vi har her samlet en masse gode råd og ideer til at holde en billig jul, uden det behøver være kedeligt eller skamfuldt.

Snak om gaverne

Snak med dem du skal give gave til og aftal et fast gavebudget, og hvis pengene er små, så aftal mindre gaver. Det vil din familie og venner helt klart være forståelige overfor, ingen af dem er interesseret i at modtage en gave fra dig, som du reelt set ikke har råd til. Du synes måske det er skamfuldt at skulle ligge det ud på den måde og blotte din økonomi, men faktum er, at det ikke er spor skamfuldt. Tværtimod er det meget modent og ansvarsbevidst at indrette julegaveindkøbene efter sin økonomi, og det vil din familie og venner også kunne sætte sig ind.

En anden ting du kan snakke med dem du skal give gave til om, er om gaverne må være brugte. På brugt markedet er der rigtig mange penge at spare, og ofte kan man finde ting, som er fuldstændig som nye. Det eneste minus ved brugte gaver er selvfølgelig, at de ikke kan byttes og mange af dem er der måske heller ikke garanti på længere. Så et godt råd er at du selvfølgelig skal se dig for, når du køber brugt, men der er rigtig mange guldfund derude til ingen penge.

Lav et gavebudget

Som vi ofte nævner her på bloggen, er det altid en god ide at ligge et budget, og når det kommer til gaverne, og julen i det hele taget, er dette ingen undtagelse. Lav et excelark over alle dem du skal give gaver til og find ud af, hvor mange penge de hver især skal have gaver for. Så ved du præcis, hvor mange penge du står og skal bruge på julegaver. Når så du har købt en gave til dem, kan du føre det ind i excelarket og på den måde holde styr på alle gaverne. Gaverne er en af de dyreste poster i julen og dermed er et gavebudget afgørende for en billig jul.

Lav indkøbslister

Når du skal ud og købe gaver, og madvarer for den sags skyld, er der mange fristelser i butikkernes vinduer, og det er derfor en god ide at gøre det klart, hvad du skal købe inden du tager hjemmefra. Lav en indkøbsliste over de gaver du skal have, hold dig til den og lad dig ikke friste af de mange andre tilbud, der er i butikkerne i juletiden. Vi mennesker lader os ofte friste af gode tilbud, og i den søde juletid vil vi gerne gøre lidt ekstra godt for vores kære. Derfor ender man ofte med lige at købe lidt ekstra til nogle af dem man giver gaver, og det er lige netop det som vælter dit julebudget – især hvis det i forvejen er stramt.

Spar penge Black Friday

På Black Friday er der mange gode tilbud, og det kan derfor være en god ide at handle julegaverne allerede der. Der er mange store rabatter og tilbud, så det kan være en god ide at bruge tiden på at få klaret indkøbene netop den dag. Gode tilbud bidrager til en billig jul.

Overvej dine egne ønsker

Du kan overveje dine egne ønsker og vende det til, at du faktisk selv kan spare penge ved at lade andre give dig gaver, som du alligevel selv ville gå ud og købe. Hvis du ønsker dig ting, som du ved, at du alligevel selv skal ud og købe, kan du ønske dig dem i julegave og dermed spare de penge.

Brug alternativ indpakning

I stedet for at købe sig fattig i gavepapir og til og fra kort, kan du være lidt kreativ og lave noget af det selv. Du kan lave nogle udklip og klistre på gamle aviser og lave dit helt eget flotte gavepapir. Som til og fra kort kan du fx klippe gamle postkort ud og bruge dem, eller bruge billeder af ungerne eller dig selv. Du kan også dekorere en papkasse med hjemmelavet julepynt eller udklip. Det er kun fantasien som sætter grænser, og så er du godt på vej mod en billig jul.

Juleaktiviteter behøver ikke koste alverden

Det kan hurtigt blive dyrt, hvis man skal lave en masse med ungerne henover juletiden, men faktisk findes der en masse billige alternativer. Vi har lavet en liste over billige og endda gratis jule aktiviteter

  • Gå en tur og se på julebelysning i jeres by, julelysene er altid hyggelige. Faktisk ligger der i Hinnerup ved Aarhus en gade ved navn Fredensgade som går helt amok med julelys. Det et bestemt et besøg værd.
  • Tag til juletræstænding i byen, det er hyggeligt og koster ikke noget
  • Bag julesmåkager med ungerne, de vil elske det
  • Lav juledekorationer og start med at tage i skoven og find pynt til dekorationerne.
  • Klip julepynt
  • Lav perleplader som julepynt
  • Lav jeres egen julekalender med 24 låger
  • Gå en tur i gågaden og se det flotte julepynt i butikkernes vinduer. Men pas på du ikke lader dig friste af de mange tilbud. Hvis du på forhånd ved at du nemt bliver fristet, så vent til butikkerne har lukket med at tage gåturen gennem gaden.

Lav et budget for hele julen

Som vi nævnte tidligere, er det en god ide med et budget til gaver – men generelt set kan du få stor gavn af et budget for hele julen. Der er mange udgifter henover julen, og det kan der for virke lidt uoverskueligt at skulle i gang med et budget. Men et budget vil i sidste ende være til stor gavn for dig og din økonomi. Her er en liste over ting du bør overveje i dit julebudget

  • Gaver
  • Mad og godter
  • Kalender/adventsgaver
  • Transportudgifter (herunder taxa, broafgift eller lign.)
  • Sociale arrangementer på arbejde
  • Tøj

Et rigtig godt råd når du skal lægge budget er at gå tilbage til december måned sidste år på din bankkonto og skriv ned, hvor mange penge du brugte på de forskellige ting. På den måde kan du tilrettelægge dit budget efter hvad du brugte sidste år og samtidig se, hvad du brugte penge på sidste år. Ud fra de informationer kan du så vurdere, om det fortsat skal være dit budget eller om der er nogle steder, hvor der kan skæres lidt ind. Så er du godt på vej til en billig jul.

Når du så har kigget på dit budget, kan du med fordel dele budgettet op i 12 og lave en opsparing til næste år.

Det kan være svært at få råd til det hele, og måske er du i den situation at du har brug for et lån.

Samlet liste over låneudbydere

Kalender til ungerne

Måske plejer du at lave en pakkekalender eller adventskalender til ungerne. En pakkekalender kan hurtigt blive rigtig dyr med alle de pakker der skal købes og pakkes ind. En god ide kan derfor være at lave en oplevelseskalender i stedet. Sådan at dine unger hver dag får en oplevelse i stedet, og det behøver ikke være noget som koster noget. Det kan fx være at klippe julepynt, at få æbleskiver sammen, at se en god julefilm, at pynte op eller at hente familiens juletræ. På den måde får du både julehygge og kalender på samme tid.

Juletræet

Hvis pengene er små, er et juletræ måske ikke lige det første man vil bruge penge på, men det hører sig trods alt julen til. Du kan derfor høre dit arbejde eller finde en virksomhed i lokalområdet, om du må få deres juletræ. Ofte smider virksomheder alligevel træerne ud, når de går på juleferie. Hvis du forhører dig hos en virksomhed, vil de ofte sige ja tak, for så slipper de selv for at skille sig af med træet. Der er også nogle butikker, som giver deres sidste juletræer væk sidste dag, de holder åbent før jul.

Julemaden behøver ikke kun være dit ansvar

Det er en god ide at fordele julemaden mellem sig, sådan at dine gæster også kommer med lidt. På den måde skal du ikke ud og købe så meget, og samtidig har du heller ikke lige så mange ting at se til på dagen. Mange synes det er helt fair enten at komme med noget selv som gæst eller helt at deles om udgifterne til maden.

Er det nødvendigt med nyt tøj?

Mange mennesker går ud og køber nyt tøj til juleaften og nytårsaften, men er det i virkeligheden nødvendigt? Du kan sikkert sagtens finde noget tøj i skabet, som er lige så fint som et nyt sæt tøj. Hvis du insisterer på at skulle have noget andet tøj, kan du med fordel prøve at gå i genbrug eller et af de mange reol-loppemarkeder, og se om du kan finde noget der. Alternativt kan du også søge på Facebook eller på DBA efter noget nyt tøj.

Spar på strømmen

Juletidens pynt kan hurtigt blive omkostningsfuld hvis man ikke ser sig for. De mange lyskæder kan sluge en del strøm hvis det ikke er LED lyskæder. Selvom det er LED lyskæder er der dog stadig lidt at hente, de behøver jo ikke være tændt alle døgnets timer. Vores forslag er at investere i en timer, de koster ikke særlig meget i Jem og Fix, og så indstille den så julelyset kun er tændt i de mørke timer om aftenen og om morgenen. Så er lyset slukket i dagtimerne og bruger dermed ingen strøm.

Meget julepynt bruger også batterier, de fås billigst hvis man køber en stor kasse ad gangen. Ofte har Harald Nyborg tilbud på en stor pakke batterier i juletiden.

Vi håber denne artikel har været nyttig for dig, og at den har bidraget til at du nu kan holde en billig jul som passer til din økonomi.

Samlelån - mønter

Samlelån – noget for dig?

Hvis du har flere forskellige gældsposter, kan du oftest med fordel samle alle dine lån i et samlelån, spare penge og samtidig få et større overblik. Med ét samlet lån slipper du for at betale gebyrer ved mange forskellige kreditorer, og hvis du har mange små lån vil renterne på disse ofte være højere end ved et samlelån. Mange låneudbydere tilbyder de såkaldte samlelån, hvor de faktisk også sørger for at dine lån som skal samles, bliver indfriet. Det er ganske nemt og simpelt for dig, og du behøver ikke foretage dig yderligere når du har underskrevet din låneaftale og givet de informationer som låneudbyderen har behov for.

Vi vil i denne artikel komme ind på hvilke overvejelser du bør gøre dig samt hvilke forberedelser du skal lave inden du er klar til at ansøge om et samlelån.

Få overblik over dine kreditorer

Til at starte med er det vigtigt at du danner dig et overblik over hvilke kreditorer du har, hvor meget du skylder dem samt hvilke udgifter der er forbundet med lånet. Her er det vigtigt at du får det hele med, rente, ÅOP og hvilke gebyrer der er. Mange låneudbydere har nemlig betalingsgebyrer, opkrævningsgebyrer, månedsgebyrer og lign. Det er særligt disse gebyrer du kan spare væk ved at få samlet din gæld ét sted. Du kan evt. sætte det hele op i et excelark så det er nemt og overskueligt for dig.

Få tilbud fra flere banker

Det er en god ide at få tilbud fra flere banker således du har noget at sammenligne med og kan vælge det billigste lån. Du skal være særligt opmærksom på rente, ÅOP og evt. gebyrer.

I langt de fleste tilfælde vil du kunne spare penge, men hvis dine kreditorer dækker over en række lån hvor renter og gebyrer ikke er synderligt høje, er det ikke sikkert at det vil kunne svare sig for dig at få et samlelån. Det er derfor uhyre vigtigt at du danner dig et overblik over dine kreditorer, så du kan sammenligne lånetilbuddene. Det er samtidig vigtigt at du ser nøje på de lånetilbud du får og sikrer dig at ÅOP faktisk er lavere end på de lån du ønsker at sammenlægge.

Lånesamleren er en låneudbyder som indhenter tilbud på samlelån fra flere forskellige banker med kun én ansøgning. Klik her og se mere om Lånesamleren.

Vi modtager provision for godkendte låneansøgninger oprettet gennem dette link.

Større rådighedsbeløb eller korte løbetid?

I langt de fleste tilfælde vil du med et samelån kunne opnå et større rådighedsbeløb pga. besparelser på gebyrer osv. Her skal du gøre op med dig selv, om du ønsker et højere rådighedsbeløb eller en korte løbetid på dit lån. Der er flest penge at spare på den lange bane hvis du vælger en kortere løbetid.

Det behøver ikke hedde et samlelån

Mange låneudbydere tilbyder de såkaldte samlelån og fordelen ved disse er at de hjælper dig med at indfri dine lån som skal samles. Men hvis det af den ene eller den anden grund ikke lykkedes at få et samlelån, har du også mulighed for at ansøge om et almindeligt lån, og så selv indfri dine kreditorer. Dette gør du ved at du når du har fået pengene i hånden anmoder alle dine kreditorer om et indfrielsesbeløb og konto-nr og ved modtagelse overfører det skyldige beløb. På den måde kan du skabe dit eget samlelån og slippe af med alle de dyre lån.

Fordele ved et samlelån

  • Få ét samlet lån
  • Bedre overblik
  • Spar penge på gebyrer
  • Bliv hurtigere gældfri
  • Få flere penge mellem hænderne
  • 1 regning at betale fremfor flere
  • Bedre rente

Budget billede med lommeregner, grafer og kuglepen

Sådan laver du et budget

Et budget er et af de vigtigste grundelementer i din økonomi. Med et budget ved du præcis hvilke udgifter du har hvornår i løbet af et år, på den måde ved du hele tiden hvor mange penge du har mellem hænderne. Der findes mange budgetskabeloner både på nettet og i Excel, men problemet med dem alle er, at de kan være svære at gennemskue. Derfor har vi her lavet en komplet guide til, hvordan du opretter dit helt eget simple budget-skema i Excel. Nederst i artiklen finder du links til den færdige skabelon, hvis du ikke har tid eller mod på at lave budgettet helt fra bunden.

Få dig en budgetkonto med betalingsservice

Vores forslag til dig er, at du får oprettet en budgetkonto hvor alle dine faste udgifter betales fra. Tilmeld alle dine faste udgifter til betalingsservice og opret faste overførsler til øvrige udgifter – på den måde overfører du et fast beløb hver måned til kontoen, som dermed betaler for dine udgifter. En mulig opbygning kunne være at du har din NemKonto, en budgetkonto samt en opsparingskonto. Din løn går ind på din NemKonto, hvorfra der hver måned overføres et fast beløb til budgetkontoen. De resterende penge på NemKontoen vil så være til forbrug og mad, pengene på budgetkontoen vil være til dine udgifter, og derfra kan du evt. overføre til din opsparingskonto, således at alle dine faste udgifter er samlet på en konto hver måned.

Step 1 – Opret et Excelark til dit nye budgetskema.

Åbn Excel og lav et tomt regneark.

Tomt budget skema

Step 2 – Begynd at opsætte layoutet

Vi skal bruge 14 kolonner vandret. En kolonne hvor vi kan skrive navnet på udgiften, en kolonne som beregner den samlede udgift for hele året og sidst men ikke mindst 12 kolonner, en til hver af årets måneder. Det kan sættes op således.

Budget skema delt ind i måneder

Nu har vi de kolonner som skal bruges og nu skal vi til at arbejde med rækkerne.

Step 3 – Udgifterne i dit budget

Nu skal vi til at plotte udgifter ind, og disse er selvfølgelig individuelle og vi har taget de mest almindelige med i denne guide, men du tilføjer naturligvis de udgifter som din økonomi indeholder. Vi vil foreslå at du laver små inddelinger af udgifterne, så det bliver mest overskueligt. Lad os starte med første kategori i budgettet – bolig.

Budget skema med tilføjet udgift

Nu har vi fået tilføjet den første udgift til vores budget; husleje. Den er fast hver måned og derfor den samme hele året. Nu skal vi have lavet en formel som ligger huslejeudgiften sammen for hele året.

Beregning af SUM i budget skema

For at få Excel til at ligge tallene sammen skrives i feltet ”I alt/år” således: =SUM(C3:N3) C3 er startcellen og N3 er slutcellen, herefter trykkes enter og Excel har nu lagt alle måneders husleje sammen og du har en årlig husleje.

Lad os tilføje den næste post på budgettet ved hjælp af samme fremgangsmåde.

Flere udgifter tilføjes til budget skemaet

Vi har nu tilføjet El på budgettet og skal igen have den til at lave en samlet beregning og her bliver det smart. Nu kan du trække i hjørnet af feltet ovenover.

Formler i budget skemaet

Når du har gjort dette regner Excel selv ud, at det er summen for den næste række den skal ligge sammen. Det skulle gerne se således ud, når du har trukket i hjørnet.

Budget skema med udgifter

Sådan fortsætter du indtil du har plottet alle dine udgifter ind. Vi har snydt lidt og tilføjet en masse så vi kan springe videre til det næste.

Budget skema med udgifter

Alle udgifter

Som du kan se har vi tilføjet nogle flere udgifter til vores budget, på samme måde som vist tidligere. Som sagt er det meget individuelt hvilke udgifter man har, og et to budgetter vil derfor oftest ikke være ens. Læg mærke til at nogle af udgifter bliver betalt hver måned, nogle bliver betalt hvert kvartal (hver tredje måned) og nogle kun 1 gang om året. Nu skal vi have lagt de samlede udgifter sammen. Dette gør vi således:

Udregning af totale udgifter i budget skema

Dette gør vi igen ved at bruge SUM-funktion og denne gang med den ligge alt i kolonne B sammen. Nu trækker vi igen i feltet som vist på billedet.

Udregning af totale udgifter i budget skema

Nu har vi vores samlede udgifter for et helt år, og vores samlede udgifter er fordelt på hver måned. Som det fremgår svinger udgiften i de forskellige måneder, og det skyldes de udgifter som kun betales hvert kvartal, halvårligt eller helårligt.

Step 4 – Indtægterne i dit budget

Nu skal vi have tilføjet dine indtægter i budgetskemaet. Selvom pengene måske går ind på din NemKonto, er det rat at have indtægten med i dit budgetskema, så du nemt og hurtigt kan se og udregne dit rådighedsbeløb. Samtidig har du et samlet overblik over både indtægter og udgifter.

Indtægter i budgetskema

Her har vi oprettet endnu en inddeling, dog lige en enkelt række fra udgifterne for at skabe bedre overblik. Nu skal vi have regnet de årlige indtægter ud på samme måde som vi gjorde det med udgifterne ved hjælp af SUM funkionen.

Indtægter i budget skema

Herefter er det bare at trække ned i feltet, så vi får en årlig for alle indtægterne. Herefter mangler vi kun at få udfyldt de totale indtægter tilsammen fordelt på året.

Sum af indtægter i budgetskema

Vi bruger igen SUM funktionen og herefter trækkes der i feltet til højre helt ud til december kolonnen.

Overblik over indtægter i budgetskema

Vi har nu det samlede overblik over både indtægter og udgifter gennem et helt år. Det sidste vi mangler, er nu at få styr på nøgletallene og regne ud hvor meget der skal indbetales på budgetkontoen, hver måned for at det hele går op.

Step 5 – Nøgletal i dit budget

Nøgletal i budget skema

Nu har vi tilføjet rækker til nøgletallene.

Indtægt er det beløb, som skal overføres til budkontoen hver måned.

Balance er forskellen mellem indtægten og udgifterne på budgetkontoen.

Ultimosaldo er saldoen på budgetkontoen ved månedens udgang, når alle månedens udgifter er betalt.

Som udgangspunkt er det bedst, at din budgetkonto er i plus hele året, på den måde undgår du at betale dyre renter for overtræk, og i værste fald at din bank afviser nogle af dine betalinger, fordi der ikke er dækning på kontoen.

Hvor meget skal der så overføres?

Når vi skal regne ud hvilket beløb der skal overføres til budgetkontoen hver måned, kan vi tage årets udgifter og dele det med 12. Så får vi den gennemsnitlige månedlige udgift, men dette er ikke nødvendigvis det beløb, som skal overføres til budgetkontoen hver måned. Det afhænger af om du har nogle måneder i starten af året med højere udgifter end de øvrige måneder. Derfor starter vi med at sætte formlerne op og herefter kan vi få tallet til at gå op.

Budgetskemaet nøgletal - indtægter

Til at starte med har vi indsat et tilfældigt beløb, så vi kan se at formlerne virker. Nu skal vi have lagt de årlige indtægter sammen på samme måde, som vi har gjort tidligere ved brug af SUM-funktionen.

Budget skemaets nøgletal sum af indtægter

Nu skal vi have regnet balancen ud, og det er et simpelt plus/minus regnestykke.

Budget skemaets nøgletal - balance

Det gør vi ved at tage indtægten og trække de samlede udgifter for måneden fra. Herefter tager vi fat i hjørnet af cellen og trækker den helt til højre ud til december kolonnen.

Udregning af balance i budgetskemaet

Ultimosaldo

Nu skal vi regne ultimosaldoen ud og her antager vi at ved året første måned, inden der overføres penge til budgetkontoen er en saldo på 0 kr. Derfor ser januar måneds celles formel således ud:

Ultiomosaldo i budget skema

Januar måneds ultimosaldo svarer blot til balancen i forhold til indtægter og udgifter. Nu skal vi regne for resten af året. Her ser formlen således ud:

Beregning af ultimosaldo i budgetskema

Her tager vi ultimosaldoen for måneden før (i dette tilfælde januar) og plusser med balancen i februar. På den måde får vi hvad der så vil stå på budgetkontoen ved februar måneds udgang.

Beregning af ultimosaldo i budget skema

Nu har vi fået vores nøgletal, men som det fremgår stemmer det ikke overens. Vi skal derfor have ændret indtægten på budgetkontoen så ultimosaldoen er i plus hele året, og her er det bare at plotte et tal ind og se resultatet! Vi anbefaler at du overfører det samme beløb til din budgetkonto hver måned, på den måde har du det samme rådighedsbeløb hele året.

Færdigt budgetskema

Her er indtægten rettet til så det stemmer overens, denne budgetkonto går ikke i minus i løbet af året, og vil ovenikøbet have et lille overskud når året er slut. Dette overskud anbefaler vi også at du ligger ind i dit budget, så der er en lille buffer til uforudsete udgifter, eller uventede stigninger i dine udgifter.

Tillykke – du har nu et færdigt budget og styr på dine udgifter og indtægter.

Download vores skabelon her.

EKSTRA TIP: Et rigtig godt redskab til at hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug er appen Spiir. Med den kan du nemt og forståeligt sætte dig ind i dit forbrug. Du kan også læse vores guide til at lave en madplan så du kan strukturere og spare penge på dit mad-budget.